D&O Versicherung

Als Geschäftsführer oder beauftragte Führungskraft eines Unternehmens steht man zunehmend im Fokus – und damit auch im Risiko. In Zeiten komplexer Unternehmensstrukturen, strenger gesetzlicher Vorgaben (z. B. Datenschutz, Compliance) und wachsender Cybergefahren steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Verantwortliche unbeabsichtigt Fehler machen.

Dabei gilt: Bei einer Verletzung der Sorgfaltspflicht – etwa durch unzureichende Risikovorsorge, mangelhafte Organisation oder fehlende Kontrolle der Unternehmensliquidität – haftet der Geschäftsführer persönlich. Und zwar unbegrenzt, mit dem gesamten Privatvermögen.

Diese persönliche Haftung greift sowohl im Innenverhältnis gegenüber dem eigenen Unternehmen (Innenhaftung) als auch gegenüber Dritten, beispielsweise Geschäftspartnern oder Behörden (Außenhaftung). Besonders brisant: Im Schadensfall haften Geschäftsführer gesamtschuldnerisch – das bedeutet, jeder Einzelne kann für den gesamten Schaden verantwortlich gemacht werden.

Um die private Existenz abzusichern, bietet die Firmen-D&O-Versicherung einen maßgeschneiderten Schutz für Geschäftsführer und Führungskräfte.

Die Unternehmens-D&O-Versicherung (Directors and Officers Liability Insurance) bietet Geschäftsführern, Vorständen, Aufsichtsräten und anderen Organen eines Unternehmens umfassenden Versicherungsschutz, wenn sie wegen einer Verletzung ihrer Sorgfaltspflichten persönlich in Haftung genommen werden.

Die Besonderheit dabei: Ansprüche können sowohl aus dem Unternehmen selbst (Innenhaftung) als auch von außenstehenden Dritten (Außenhaftung) geltend gemacht werden. Im Rahmen der Innenhaftung kann das Unternehmen selbst Schadensersatz vom eigenen Management verlangen – etwa, wenn durch eine Fehlentscheidung ein finanzieller Schaden entstanden ist. Im Fall der Außenhaftung fordern Dritte, beispielsweise Geschäftspartner oder Kunden, persönlich Schadensersatz vom verantwortlichen Organmitglied.

Die D&O-Versicherung schützt in beiden Fällen vor den finanziellen Folgen und übernimmt unter anderem die Prüfung der Haftpflichtfrage sowie berechtigte Schadensersatzzahlungen – ein essenzieller Schutzschild für Entscheidungsträger in einem zunehmend komplexen rechtlichen Umfeld.

Bei einer Firmen-D&O-Versicherung ist die Kapitalgesellschaft selbst die Versicherungsnehmerin. Versichert sind alle Personen im Unternehmen, die eine Organstellung (z. B. Geschäftsführer, Vorstand, Aufsichtsrat) oder eine besondere Funktion mit persönlicher Haftung innehaben. Das Unternehmen übernimmt die Beitragszahlung, und im Schadenfall steht die vereinbarte Deckungssumme allen versicherten Personen gemeinsam zur Verfügung. Das bedeutet: Die Deckung wird im Ernstfall unter Umständen aufgeteilt, wenn mehrere Personen gleichzeitig in Anspruch genommen werden.

Im Gegensatz dazu steht die persönliche D&O-Versicherung: Hier sind Sie selbst Versicherungsnehmer:in und zahlen den Beitrag direkt. Der Versicherungsschutz gilt ausschließlich für Ihre Person – unabhängig davon, ob es zusätzlich eine Unternehmens-D&O gibt oder nicht. Im Schadenfall steht Ihnen die vollständige Deckungssumme exklusiv zur Verfügung, ohne dass Sie sie mit anderen teilen müssen. Das bietet Ihnen ein höheres Maß an individueller Sicherheit – insbesondere in kritischen Situationen, in denen mehrere Führungskräfte gleichzeitig betroffen sein könnten.

Ja – auch junge Unternehmen und Start-ups können eine D&O-Versicherung abschließen. Versicherungsschutz wird bereits für Firmen angeboten, die nur wenige Monate am Markt aktiv sind. Gerade in der Gründungs- und Wachstumsphase ist das Risiko besonders hoch: Geschäftsentscheidungen müssen oft schnell getroffen werden, was die Gefahr von Fehlern und damit verbundenen Haftungsansprüchen gegen Geschäftsführer und leitende Angestellte erhöht.

Eine D&O-Versicherung (Directors & Officers Liability Insurance) schützt die handelnden Personen vor den finanziellen Folgen solcher rechtlicher Auseinandersetzungen. Sie übernimmt nicht nur die Prüfung der Haftpflichtfrage, sondern auch mögliche Schadenersatzzahlungen. Damit bietet sie gerade in der Anfangsphase eines Unternehmens wichtige Sicherheit – und schützt die private Existenz der Geschäftsführung im Ernstfall.